Qué Es Mi Score En Buró De Crédito

¿Cuál es mi calificación de buró de crédito?

La puntuación de mi buró de credito es simplemente una representación reducida, de un solo número, de su historial de crédito completo. Esto es crucial ya que se utiliza para determinar el riesgo de impago de un prestamista al conceder un préstamo. Esto permite al prestamista evaluar si se le denegará el crédito debido a una puntuación baja o pobre.

Dado que esta carta sirve de recomendación a las entidades financieras y ayuda a supervisar su historial crediticio, otro objetivo de la evaluación es valorar la posibilidad de que incumpla sus compromisos en un futuro próximo y lejano.

¿Cómo funciona puntaje en mi buró de crédito?

En primer lugar, debe tener en cuenta que su puntuación es dinámica. Como se ha señalado anteriormente, esto sugiere que es un resumen de las acciones habituales del informe de crédito. En consecuencia, la puntuación es susceptible de cambiar y se considera negativa si se comete un error. si te quedas o pagas más de la cantidad mínima mensual, estarás obligado a realizar pagos durante el resto de tu vida.

El sistema de calificación aceptado para el Buró consta de cuatro categorías: "Mala", "Regular", "Buena" y "Excelente". La siguiente tabla de crédito desglosa la calificación individual de cada categoría:

¿Cómo puedo mejorar mi calificación de buró de crédito?

La Sociedad de Información Crediticia utiliza un único número para caracterizar la conducta de una persona tras considerar cinco elementos distintos. Preste mucha atención a las siguientes instrucciones, ya que le orientarán sobre lo que debe buscar para mejorar su puntuación:

Una lista de operaciones anteriores: Esta es quizás la consideración más esencial, ya que los prestamistas deben examinar el historial de pagos anteriores de los solicitantes para decidir si son de confianza o no. Si no realiza sus pagos mensuales a tiempo y no utiliza la opción de pago mínimo, puede acumular deuda, lo que pondrá a prueba su presupuesto. También es vital saber que su cuenta no se cancelará aunque se retrase una vez.

Su puntuación aumentará proporcionalmente al tiempo que haya gestionado correctamente su crédito: Es fundamental tener en cuenta que tener la tarjeta de crédito en el cajón de la mesita de noche no le ayudará ni le perjudicará. Tanto sus compras como sus pagos deben ser registrados por sus licenciatarios. No debería sorprenderle descubrir que hay personas con mejor calificación de Buró que usted, a pesar de que usted pasa menos tiempo con el plástico que ellos.

No presente un número excesivo de solicitudes de préstamo en poco tiempo: Es una verdad histórica más que una ficción. La mayor parte de las solicitudes recién presentadas en un corto período de tiempo tendrá un impacto sustancial en su puntuación. Dado que usted no ha firmado un contrato que permita a su banco comprobar su crédito, sólo podrán hacerlo si usted ha solicitado un préstamo y ellos han indicado su interés en hacerlo. Si solicita una evaluación y la oficina determina que su historial crediticio ha sido examinado muchas veces, su puntuación de crédito se verá afectada negativamente. Esto se debe, en parte, a la presunción del buró de que usted está pidiendo estos elementos para obtener fondos adicionales.

Al tramitar varios préstamos: Buró analiza diversos aspectos, como la integración de diferentes fuentes de financiación, como la comercial, la automovilística y la bancaria. Esto sugiere que necesitarás varios créditos para obtener una puntuación alta, pero, como hemos visto en el segundo párrafo, no es conveniente reclamar créditos que no vas a necesitar. Para evaluar tu grado de organización, debes tener una colección diversificada de créditos.

Si necesita hacer crecer su cuenta, no debe mantener una parte importante de su línea de crédito en su nivel máximo durante mucho tiempo. Si tiene los recursos y la capacidad de devolver el préstamo, endeudarse no es algo terrible; pero no sobrepase su límite de crédito. El endeudamiento nunca es algo terrible si tienes los recursos para devolverlo. Aunque seas capaz de hacer los pagos a tiempo, los liquidadores consideran que tienes una cantidad excesiva de deuda.

¿Cómo puedo solicitar mi calificación de mi buró de crédito?

Esta solicitud se puede hacer en uno de los tres métodos, con un cargo formal de 58 pesos por cada uno:

Puedes lograrlo visitando el sitio web del buró de crédito y haciendo clic en "Obtener mi cuenta". Puedes terminar este trámite cuando más te convenga, las 24 horas del día, los siete días de la semana. Además de un informe de crédito a medida, también obtendrá su puntuación de crédito.

Puedes llamar entre las 8:00 y las 21:00 horas, de lunes a viernes, y entre las 9:00 y las 14:00 horas, los sábados, al 01 800 640 7920.

La sede de las oficinas de atención al público atiende de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 horas y los sábados de 9:00 a 13:00 horas, en Avenida Periférico Sur 4349. La delegación de Tlalpan, Fraccionario Jardines de Montaa, Plaza Imagen, Loc.3.

Al momento de obtener una cotización, siempre debes tener a la mano los siguientes materiales, independientemente de la técnica que emplees:

• La presentación de un documento de identidad es necesaria a efectos oficiales.
• La factura más reciente de la tarjeta de crédito y la cuenta bancaria
• Aunque hayan pasado más de seis años desde la última facturación del préstamo, hay que incluir el número de préstamo y la entidad.
• Si el préstamo hipotecario lleva más de seis años sin pagarse, se indicará el número de préstamo y la entidad.

¿Qué debo saber sobre este tipo de solicitud?

Utilice el servicio de consulta sin coste del buró de credito si necesita ayuda para entender su informe y puntuación de crédito únicos.

• La edad, el estado civil, el salario verificado, la duración del trabajo en el puesto actual y, por supuesto, la evaluación del escritorio son todos componentes de la "puntuación interna" utilizada por cada institución financiera. Las empresas utilizan esta puntuación para clasificar a los solicitantes por orden de preferencia.
• Las consultas regulares que realizan las agencias de buró de credito en respuesta a cada solicitud de puntuación sobre su historial personal no tienen ningún impacto en su puntuación de crédito.
• Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito y se pregunta por qué, la respuesta es porque nunca ha tenido una. Esto se debe a que también se tienen en cuenta los préstamos individuales recibidos a través de la compra de un vehículo o de un proveedor de telefonía.

Utilice todos estos consejos para llevar un control de sus fondos y evitar que se perjudiquen sus futuras opciones de crédito o financiación. También es esencial tener en cuenta que debe convertirlo en un hábito, ya que tanto sus hábitos de pago positivos como negativos se reflejarán inmediatamente en su cuenta.