¿Qué Es Una Carta De Crédito?

¿Qué es una carta de crédito?

Una institución financiera emite una carta de crédito para garantizar el pago de las transacciones comerciales en el extranjero. Este contrato permite a los compradores y vendedores garantizar la seguridad de su dinero o de las cosas garantizadas. Cuando un comprador (también conocido como ordenante) presenta una solicitud a un banco emisor para reembolsar el coste de los artículos adquiridos a un tercero, se activa el sistema de carta de crédito (también conocido como beneficiario). Además, el comprador debe presentar todas las pruebas pertinentes para respaldar su reclamación. El comprador tiene la ventaja de poder pagar sus compras mediante una carta de crédito.

La utilización de una carta de crédito tiene varias ventajas. Por un lado, el pago del vendedor está garantizado, mientras que por otro lado, las obligaciones del comprador están aseguradas por la entrega de documentos por parte del proveedor y la supervisión del banco.

Características de una carta de crédito

• Los créditos son transacciones que se producen con independencia de los contratos de venta u otros acuerdos en los que puedan basarse. Los créditos se distinguen de otros tipos de contratos por su independencia.
• El crédito se desprende de la fuente de su origen, el contrato primario, exclusivamente sobre la base de documentos y no de las mercancías u otros servicios que son objeto de la transacción comercial.
• Al tratarse de un tipo de pago cuya ejecución (pago, aceptación y negociación) depende de la presentación de los documentos exigidos por una carta de crédito, los bancos sólo deben verificar los documentos presentados de manera formal para cumplir con las condiciones de crédito especificadas en las normas internacionales aplicables y señaladas en la Práctica Bancaria Internacional Uniforme para la verificación de documentos. Esto se debe a que se trata de un tipo de pago cuya ejecución (pago, aceptación y negociación) está supeditada a la presentación de los documentos que necesita una carta de crédito.
• Promesa inquebrantable del banco emisor y/o de la entidad emisora de ejecutar la prestación solicitada, sujeta a la recepción de todos los papeles aplicables en cumplimiento de las Condiciones de Crédito.
• Entrega de la publicación nº 600 de la Cámara de Comercio Internacional (CCI), Práctica Aduanera Uniforme para Créditos Documentarios, abreviada como NUU (UCP en inglés, que significa "Uniform Customs Practice");
• Si el banco que ha emitido el documento es el único responsable de la entrega, la verificación es innecesaria (confirmación).
• Si el banco emisor permite a otro banco añadir su propia obligación autónoma de cumplimiento o negociación de la carta de crédito a favor del beneficiario, con confirmación (con confirmación) o con la opción de añadir confirmación si el beneficiario lo solicita, se considera que la carta de crédito tiene confirmación (puede añadir). Cuando se verifica una carta de crédito, el vendedor o el beneficiario puede pasar al banco confirmador el riesgo de quiebra del país, el riesgo del banco emisor y el riesgo de verificación de los documentos.
• Confirmación tácita si el banco ejecutor acepta prestar el servicio en presencia de los documentos requeridos en la carta de crédito que se concedió "sin confirmación" con respecto al beneficiario, cubriendo así el riesgo de insolvencia del país, del banco emisor y del flujo de documentos.
• En el caso de una carta de crédito "sin confirmación", el banco designado acepta asumir el riesgo de la nación y la ubicación del banco emisor, en lugar del riesgo del propio documento.
• Si el beneficiario puede hacer los preparativos adecuados, la totalidad o una parte del importe de una carta de crédito abierta a su favor puede transferirse a uno o varios beneficiarios.
• No funcionalasi La legitimidad de la carta de crédito depende de la presentación de documentos como una licencia y/o un poder, o en el caso de la ingeniería mecánica y/o la mecánica de fábrica, de que el banco del beneficiario apruebe un anticipo u ofrezca una garantía a favor del ordenante. La legitimidad de la carta de crédito depende de la presentación de papeles como la licencia y/o el poder.
• A continuación se presentan algunos ejemplos de cómo se puede utilizar el préstamo: pago (por adelantado), a la vista o con un retraso; presunción de giros ciegos o de una fecha determinada; discusión o una mezcla de pagos

Fases del préstamo

Las etapas de la carta de crédito son las siguientes:

Acuerdo entre las partes

Es importante acordar con la otra parte lo siguiente:

1. Elementos principales que cubre una carta de crédito
2. Porque si la carta de crédito debe ser notificada al beneficiario o la entrega de los bienes es obligatoria desde la fecha de recepción de la carta de crédito.

Transferencia del comprador al banco

El comprador da instrucciones a su banco para que emita una carta de crédito a favor del beneficiario de conformidad con los acuerdos celebrados con el vendedor. Solo si el comprador/iniciador puede ofrecer suficientes garantías de la composición de los "fondos", el banco estará listo para emitirlos.

Problema

La emisión de una carta de crédito es cuando un banco, a nombre del comprador (remitente), emite una carta de crédito a favor del vendedor (beneficiario) y notifica esto al banco en lugar del vendedor.

Consejos

La notificación de una carta de crédito corresponde al momento en que el banco, habiendo recibido el texto de la emisión, notifica al beneficiario que la carta de crédito ha sido emitida a su favor, mediante el envío de una copia de la misma.

La confirmación

Como ya hemos visto, la confirmación de una carta de crédito corresponde al momento en que un banco distinto del banco emisor se compromete directamente con el beneficiario y con independencia de la obligación del banco emisor a realizar (pago, aceptación o negociación), siempre que que los documentos presentados cumplen con las condiciones del préstamo. Esta es definitivamente una solución cuando la entrega está destinada a países "difíciles" y el banco emisor se encuentra en uno de estos países "vulnerables".

Se deben cumplir cuatro condiciones para confirmar

1. que el banco emisor lo requiera específicamente, con lenguaje como "confirmar" o simplemente "con" o "puede agregar"
2. que el país en el que se encuentra el banco emisor está asegurado, es decir ¿Hay líneas de crédito abiertas en este país?
3. que el banco emisor que requiere confirmación es "aceptable", es decir seguro
4. que el banco ejecutor decida, incluso tratándose de una carta de crédito emitida "sin confirmación", que asumirá a partes iguales el riesgo país, el riesgo bancario y el riesgo técnico de comprobar el documento con el denominado " confirmación tácita ", o se limita a asumir únicamente el riesgo de insolvencia del país y del banco emisor con la llamada "estrella de fe", que, sin embargo, de ninguna manera puede identificarse con "confirmación tácita", ya que no no producir los mismos efectos.

Modificación

Modificación de una carta de crédito significa un cambio en uno o más términos de una carta de crédito, por ejemplo, debido a la incapacidad del comprador y/o vendedor de cumplir con uno o más términos de la carta de crédito original. Para que el cambio tenga los efectos esperados, se requiere el consentimiento de todas las partes involucradas en la transacción (beneficiario - principal - banco emisor - banco ejecutor y/o confirmador - banco informante - todas las demás partes que puedan estar involucradas en la transacción). requerido. requerido y que el destinatario será informado directamente por escrito.

Usar

El uso de una carta de crédito significa que los documentos necesarios se presentan antes de la fecha de vencimiento (fecha de validez) y en el lugar especificado en la carta de crédito (en el banco) para obtener el rendimiento esperado, es decir, pago, aceptación o negociación de acuerdo con las condiciones especificadas en Carta de crédito.

Resumen de papel

El paso de solicitud es muy importante porque de la verificación que realizarán los bancos para determinar si cumplen formalmente con los requisitos del crédito depende su aceptación o rechazo y por ende de la prestación del servicio. Por tanto, para no perder el efecto de este medio de pago, es necesario seguir ciertas reglas de obtención y tramitación de documentos para poder presentarlos correctamente, sin lo que en la práctica se denominan "reservas". , que, precisamente por no presentar los documentos conforme a la normativa, invalidan la obligación irrevocable originalmente recibida.

Características de una carta de crédito.

• Póngase en contacto con su banco u otra institución financiera para que le ayuden. Determine de antemano si puede adquirir la confirmación de una carta de crédito y, en caso afirmativo, en qué condiciones.
• Acepte los Incoterms del grupo "C" (CPT, CIP, CIP, CFR y CIP) para la gestión del transporte si es posible, y prepare un documento adecuado para entregarlo al banco.
• Infórmese siempre de cómo se entregarán sus productos conociendo el modo de transporte utilizado por el transportista (vehículo, lugar, ruta, transbordos, documento pertinente, etc.).
• A continuación, el comprador debe informar al banco que le proporcionó la carta de crédito de cómo se generó la carta de crédito y cuándo puede esperar que se le notifique.
• El comprador debe proporcionarle el número de proyecto de préstamo para que pueda evaluar la posibilidad de completar las condiciones.
• No acepte solicitudes de documentos cuya creación dependa del comprador (como un certificado de aceptación y transferencia de bienes creado o firmado por el comprador), y asegúrese de que los documentos solicitados puedan entregarse en el formato prescrito y con el contenido requerido.
• En cuanto tenga noticias del banco, revise el lenguaje de la carta de crédito y realice las modificaciones necesarias.
• Debe presentar una solicitud de modificación si no puede satisfacer al menos una de las condiciones del préstamo.
• Mientras empaqueta los productos, informe al remitente de que no podrá aceptar su entrega durante el plazo de envío.
• Cree todos los documentos necesarios. El artículo establece que la adquisición de un préstamo es necesaria para cumplir con las normas internacionales (ONU 600 CCI).
• Compruebe que todos los documentos (documentos de transporte, documentos de seguro y otras actividades) realizados directamente y por terceros corresponden a la declaración de la carta de crédito y que la información contenida en ella no entra en conflicto.
• Envíe la documentación al banco según las condiciones de la carta de crédito que se muestran a continuación (el emisor está confirmando o se está indicando).
• Considere el siguiente escenario: el banco que emitió, nominó y/o validó la carta de crédito acepta los documentos que se le entregan basándose únicamente en su aparente cumplimiento formal y en la NUS. 600 Norte de publicación.
• Si el beneficiario incumple al menos una de las condiciones de la carta de crédito, las garantías ofrecidas por los bancos emisores y/o verificadores serán nulas e inválidas.
• No hay que subestimar los peligros relacionados con una carta de crédito "sujeta" (también conocida como SBF) y una carta de crédito emitida "sin confirmar" o "sujeta".